總體平穩(wěn)風(fēng)險可控
——銀監(jiān)會主席尚福林談銀行業(yè)風(fēng)險問題
今年以來，銀行業(yè)的風(fēng)險問題成為市場關(guān)注的焦點。6月，銀行間同業(yè)拆借利率大幅飆升，引發(fā)了市場對于銀行“錢荒”的討論。此外，地方政府債、影子銀行等也被視為銀行業(yè)潛在的風(fēng)險因素。銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至6月底，平臺貸款余額達到9.7萬億元，較去年末增長4000億元；銀行理財資金余額9.08萬億元。
隨著宏觀經(jīng)濟增速的小幅放緩，我國銀行業(yè)總體情況如何？風(fēng)險是否處于可控范圍內(nèi)？地方政府債務(wù)、影子銀行是否會對銀行業(yè)產(chǎn)生不良影響？如何防范這些風(fēng)險？圍繞這一系列問題，銀監(jiān)會主席尚福林接受了記者的采訪。
記者：您如何評價今年上半年銀行業(yè)的整體狀況？
尚福林：今年上半年銀行總體運行平穩(wěn)，同時銀行結(jié)構(gòu)也在趨于優(yōu)化。商業(yè)銀行各項存貸款、資本充足率、撥備覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例等5項主要指標(biāo)與去年同期相比持平或略有提高。
從銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)上看，信用卡消費、保障性安居工程、企業(yè)并購、“三農(nóng)”和小微企業(yè)這5類貸款的增速遠(yuǎn)高于平均貸款增速。地方政府融資平臺貸款，產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款，以及理財產(chǎn)品和信托產(chǎn)品融資4類融資的增速都在放緩，說明銀行業(yè)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整出現(xiàn)了積極的信號。
同時我們也清醒地看到，銀行的風(fēng)險壓力在加大。截至6月底，商業(yè)銀行的不良貸款率是0.96%，比年初增加了0.01%，風(fēng)險有所上升。同時，影子銀行和地方融資平臺貸款規(guī)模有所增加。此外，流動性也出現(xiàn)了短期的拐點。
記者：今年6月，銀行間市場出現(xiàn)了罕見的流動性緊張局面，隔夜拆借利率盤中一度攀升至30%，這是否意味著銀行業(yè)風(fēng)險正在上升？
尚福林：這主要是由于市場預(yù)期出現(xiàn)了調(diào)整，市場主體的行為也就相應(yīng)發(fā)生了變化。今年6月以前，外匯呈現(xiàn)持續(xù)流入的格局，進入6月后，突然出現(xiàn)了外匯流入減少的情況，對于這個因素的變換，市場上并沒有充分的預(yù)期。
隨后，市場主體的行為也就相應(yīng)地發(fā)生了變化：資金充裕的機構(gòu)此時不愿拆借資金，資金緊張的機構(gòu)希望拆入資金，這就造成同業(yè)拆借市場上利率短期內(nèi)上升。
目前，流動性并不緊張?，F(xiàn)在銀行業(yè)的貨幣供應(yīng)量和資產(chǎn)情況比較寬裕，同業(yè)市場上銀行所占的頭寸達到1.5萬億元，備付率在1.2%至1.3%左右。
綜合來看，銀行體系總體上運行平穩(wěn)。商業(yè)銀行存貸款、資本金收益率、不良資產(chǎn)比例以及存貸比指標(biāo)和去年同期相比基本持平，有的還比去年同期略好一些。同國際上前1000家大銀行各項指標(biāo)相比，我國銀行業(yè)的指標(biāo)都是偏上的。
記者：您剛才提到，地方融資平臺的規(guī)模有所增加，8月開始，審計署也將對地方債情況進行摸底。而去年底的數(shù)據(jù)顯示，36個地方政府債務(wù)總量為3.85萬億元，其中銀行貸款占比高達78.07%，規(guī)模如此巨大的地方融資平臺貸款是否會引發(fā)系統(tǒng)性或區(qū)域性的風(fēng)險？
尚福林：目前地方融資平臺貸款的風(fēng)險整體可控。我國地方融資平臺大部分資金用于生產(chǎn)性投資而非消費，這些貸款短期內(nèi)可能會出現(xiàn)現(xiàn)金流不足的情況，但長期看效益較好。此外，平臺貸款的期限較長，目前資金質(zhì)量優(yōu)于一般貸款。此外，平臺貸款增速正在放緩。今年以來地方融資平臺貸款增長幅度不高，今年6月底，銀行平臺貸款余額9.7萬億元，同比增速為6.2%，低于各項貸款平均增速9個百分點。
但目前確實面臨著平臺貸款集中到期、個別城市償債能力短期內(nèi)不足的問題。我們已經(jīng)意識到了平臺貸款的潛在風(fēng)險，正在和有關(guān)部門共同研究加強地方債務(wù)管理的具體措施，積極化解地方融資平臺的風(fēng)險。
記者：既然已經(jīng)意識到存在隱患，那么銀行業(yè)目前有何具體措施防范地方融資平臺風(fēng)險？
尚福林：地方融資平臺由地方政府承擔(dān)償債責(zé)任，一旦地方財政出現(xiàn)較大的變化，地方融資平臺的貸款質(zhì)量就可能惡化，我們將采取多重措施防止這種情況發(fā)生。
具體來看，要控制總量，分類管理，區(qū)別對待，逐步化解。所謂控制總量，就是要控制地方融資平臺貸款增長的速度，目前新增的貸款主要是投向在建收尾工程項目；分類管理，就是對地方現(xiàn)金流覆蓋率情況進行摸底，與地方政府共同提高現(xiàn)金流的覆蓋；區(qū)別對待，就是要把握地方融資平臺貸款的流向，對于生產(chǎn)性、還款效益較好、還款能力強的項目積極給予支持，對一些消費性的財政性支出債務(wù)，要讓地方政府逐步剝離出去，用財政資金解決；逐步化解，就是融資平臺問題已經(jīng)有一段時間的積累，要通過采取相應(yīng)的措施，逐步釋放風(fēng)險，不能擠破泡沫。
記者：除了融資平臺貸款，目前人們對于銀行系統(tǒng)的擔(dān)憂還來自于信托、理財產(chǎn)品等“影子銀行”體系，目前影子銀行的規(guī)模是否可控？銀監(jiān)會針對影子銀行已經(jīng)采取了哪些風(fēng)控措施？
尚福林：影子銀行是我們非常關(guān)注的風(fēng)險點，但它的風(fēng)險是可控的。現(xiàn)在大家議論的“影子銀行”，主要是在關(guān)注信托和理財產(chǎn)品的風(fēng)險。信托和理財產(chǎn)品都在嚴(yán)格的監(jiān)管之下，事實上，今年以來，信托和理財產(chǎn)品增速都在下降，已經(jīng)得到了一定的抑制。但其中確實有一部分違反監(jiān)管規(guī)定的產(chǎn)品，這部分產(chǎn)品是有風(fēng)險的，但占比并不高。
針對“影子銀行”，銀監(jiān)會在今年4月下發(fā)了“8號文”，要求銀行改變過去容易產(chǎn)生期限錯配的資產(chǎn)池模式，同時壓縮非標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品體量，對其實行嚴(yán)格的監(jiān)管。最近我們還對信托產(chǎn)品進行了一次徹底的排查，對排查中發(fā)現(xiàn)的一些風(fēng)險較高的信托產(chǎn)品，要求相關(guān)信托公司定期整改。
今后對于影子銀行的監(jiān)管還將圍繞“四個方面、三道防線”進行管控。信托產(chǎn)品的風(fēng)險主要從四個方面進行管控：控制投向，壓縮房地產(chǎn)和地方平臺投入的數(shù)量；加強凈資本比例管理，控制總量增長；要求項目與資金一一對應(yīng)，以控制期限錯配加強投資教育，明確買者自負(fù)，風(fēng)險自擔(dān)。理財產(chǎn)品風(fēng)險管控主要是設(shè)置“三道防線”：針對期限錯配風(fēng)險，規(guī)定理財產(chǎn)品資金來源和運用一一對應(yīng)，期限一一對應(yīng)；針對杠桿率風(fēng)險，規(guī)定非標(biāo)準(zhǔn)控制理財資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的比例不得超過35%，或總資產(chǎn)的4%；針對信用轉(zhuǎn)換風(fēng)險，將未一一對應(yīng)的非標(biāo)準(zhǔn)理財產(chǎn)品納入信貸規(guī)模管理。
記者：據(jù)我們了解，不少銀行理財產(chǎn)品和信托資金的投向都是房地產(chǎn)，房地產(chǎn)貸款在銀行貸款中的比重也不小，國家目前對于房地產(chǎn)業(yè)進行的宏觀調(diào)控是否會影響房地產(chǎn)貸款的質(zhì)量？
尚福林：現(xiàn)在房地產(chǎn)貸款增幅比一般貸款的增幅低，銀監(jiān)會對于房地產(chǎn)貸款的管理也比較嚴(yán)格。房地產(chǎn)信貸主要可分為三塊：一塊是個人住房按揭貸款，約占房地產(chǎn)貸款總量的60%左右，這部分貸款基本上安全；土地儲備貸款和房地產(chǎn)開發(fā)貸款各占房地產(chǎn)貸款總量的20%左右，此外還有一些經(jīng)營性貸款。從整體上講，房地產(chǎn)貸款的風(fēng)險現(xiàn)在是可控的。
（責(zé)任編輯：馬常艷）
入庫時間：2013/8/6
